- Photographiez avant de toucher à quoi que ce soit. Le toit depuis le sol, les tuiles tombées, les plafonds tachés, les objets abîmés.
- Limitez les dégâts sans monter sur le toit. Une bassine sous la fuite, les meubles et les appareils déplacés, l’électricité coupée dans la pièce si l’eau approche d’un plafonnier.
- Faites mettre hors d’eau. Un couvreur bâche le toit ou remet les tuiles en place. Ces mesures conservatoires sont prévues par les contrats, gardez-en les factures.
- Prévenez l’assureur sans attendre, par téléphone ou en ligne, puis confirmez par écrit.
Votre devis de toiture
Fuite ou tempête : que faire ?
Les bons gestes dans l’ordre, de la première photo au remboursement, sans prendre de risque sur le toit.
Les premières heures
Trouver l’origine d’une fuite
Une tache au plafond se trouve rarement juste sous la tuile cassée, car l’eau court le long des chevrons avant de tomber. Les points faibles sont connus. Les solins autour de la cheminée, les noues entre deux pans, le pourtour des fenêtres de toit, le faîtage et les gouttières bouchées qui débordent sous la couverture.
Le couvreur cherche depuis les combles puis depuis le toit, parfois en arrosant un pan après l’autre. Le détail des causes et des réparations est sur notre page réparation de fuite.
La garantie tempête
La garantie tempête, grêle et poids de la neige est obligatoirement incluse dans les contrats habitation qui couvrent l’incendie (article L122-7 du code des assurances). Elle joue sans arrêté de l’État et couvre l’action directe du vent, les objets projetés, et les infiltrations causées par ces dégâts.
Le vent doit être d’une intensité anormale. Les contrats retiennent en général plus de 100 km/h, prouvés par un relevé de la station météo la plus proche ou par des dégâts sur d’autres bâtiments du voisinage. Ce seuil figure dans vos conditions générales, qu’il vaut mieux relire.
En métropole, le vent ne relève pas de la catastrophe naturelle, sauf vents cycloniques. Une inondation ou une coulée de boue, si.
Les délais de déclaration
Pour une tempête, le sinistre se déclare dans le délai du contrat, qui ne peut être inférieur à cinq jours ouvrés après en avoir eu connaissance (article L113-2 du code des assurances).
En catastrophe naturelle, déclarez dès que possible. Depuis le 1er janvier 2023, vous avez au plus tard 30 jours après la publication de l’arrêté de reconnaissance au Journal officiel. Beaucoup de sites indiquent encore 10 jours : ce délai a été allongé. La page de votre commune liste les arrêtés déjà publiés.
L’expert, la franchise, le remboursement
Selon l’ampleur des dégâts, l’assureur mandate un expert ou se contente des photos et du devis du couvreur. Ne faites pas réaliser la réparation définitive avant son accord, sauf la mise hors d’eau.
La franchise tempête est fixée par le contrat, en moyenne de 150 à 200 € selon France Assureurs. L’indemnité est versée dans le délai du contrat après votre accord sur le montant.
Méfiez-vous des équipes qui passent de porte en porte après un coup de vent avec une offre immédiate et un acompte. Un contrat signé chez vous se rétracte pendant 14 jours, sauf travaux urgents que vous avez vous-même demandés.
Les toits de Bretagne
La tempête Ciarán, en novembre 2023, a été la plus forte en Bretagne depuis 1987 selon Météo-France, avec des rafales de plus de 150 km/h dans les terres et localement 170 km/h sur la côte.
Le Finistère, les Côtes-d’Armor et le Morbihan sont classés en région de vent 3 sur 4 par l’Eurocode 1, l’Ille-et-Vilaine en région 2. Les ardoises s’y posent le plus souvent aux crochets, et le couvreur adapte leur fixation à l’exposition.
Questions après une tempête ou une fuite
Peut-on faire réparer avant le passage de l’expert ?
La mise hors d’eau, oui. La réparation définitive attend en principe l’accord de l’assureur, sauf s’il vous dispense d’expertise.
Quel délai en cas de catastrophe naturelle ?
Au plus tard 30 jours après la publication de l’arrêté au Journal officiel, depuis le 1er janvier 2023.
Le bâchage du toit est-il remboursé ?
Les mesures conservatoires comme le bâchage sont prévues par les contrats. Gardez les factures et les photos prises avant l’intervention.
Quelle franchise en cas de tempête ?
Elle dépend du contrat, en moyenne de 150 à 200 € selon France Assureurs.
Quel délai pour déclarer des dégâts de tempête ?
Le délai prévu par votre contrat, qui ne peut être inférieur à cinq jours ouvrés après en avoir eu connaissance.
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